Aksje Alternativer I Tfsa

Når ikke å bidra til en TFSA Q: Min kone og jeg vil gjerne sette vår arv (ca. 80 000) inn i våre TFSAs, som vi aldri har brukt, for å generere så mye skattefri månedlig inntekt som mulig. Eventuelle tips, forslag A: Tax-Free Savings Accounts (TFSAs) er et godt verktøy, men de er bare en av mange tilgjengelige for de fleste kanadiere. Når du er i sparemodus, Richard, er det viktig å se på alle muligheter for hver tilgjengelige dollar for besparelser og prioritere dem tilsvarende. En TFSA kan være et godt valg for en person, men et mindre tiltalende alternativ for en annen. TFSAs arent nødvendigvis den hellige gral av å investere, så ikke bli opptatt. Overvei alltid alle faktorer. Uten full kjennskap til din økonomiske situasjon, Richard, er det vanskelig å si om du bare skal pløye 80.000 arven din i TFSAs. Så jeg har samlet en liste over fem situasjoner hvor du bør vurdere å IKKE bidra til en TFSA for å prøve å hjelpe. 1. Du er i en høy skattekonsoll, og du har et registrert pensjonssparingsplan (RRSP) rom tilgjengelig. 2. Du har en gruppebesparelsesplan på jobb (gruppe RRSP, innskuddspensjon, pensjonsordning, etc.), og det er et selskapsavkastningsbidrag som du ikke maksimerer. 3. Du har høye forbrukersgjeld som kredittkort eller usikrede kredittkort. 4. Du er en konservativ investor som vil tjene en lav avkastning på TFSA, og du har et boliglån med høyere rente enn din TFSA ville trolig tjene. 5. Du har mindre barn, og du forventer å finansiere sin videregående opplæring, men har ikke utvunnet dine bidragspenger (RESP). Denne listen er ikke uttømmende, men gir deg en ide om noen av grunnene til å unngå TFSAs. Hvis noen av ovenstående gjelder, ville jeg være tilbøyelig til å vurdere RRSPs, gruppebesparelsesplaner, gjeldsutbetaling eller RESPs over TFSAs. Hvis ovenstående ikke gjelder, kan TFSAs være gode verktøy for deg og din kone, Richard. Når det gjelder tips eller forslag, avhenger det av hvordan du investerer pengene dine for øyeblikket. Hvis du har en rådgiver, snakk med dem om å starte TFSA-kontoer. Se hva de har å si og hva de kan tilby. Hvis du legger til 80 000 i porteføljen din, kan du presse deg over en bestemt grense som gir deg tilgang til nye investeringsalternativer, lavere avgifter osv. Det kan også gjøre porteføljen stor nok til å vurdere andre tredjeparts investeringsselskaper som har minimum investeringsterskel som du kanskje ikke har møtt tidligere. Hvis du er en DIY investor, bør du vurdere hvordan du balanserer porteføljen din nå, slik at du får disse skattefrie kontoene til din disposisjon, Richard. Jeg antar at du ikke har ikke-registrerte investeringer hvis du ikke har åpnet TFSA tidligere, noe som tyder på at du kanskje bare har RRSPs. Hvis det er tilfelle, er amerikanske aksjer sannsynligvis bedre å holde i dine RRSPs enn dine TFSAs, fordi IRS pålegger en kildeskatt på amerikanske aksjeutbytte i dine TFSAs, men ikke dine RRSPs. Når du legger penger i investeringsporteføljen din, må du sørge for at du balanserer din samlede eiendelfordeling til dine mål. Enten du legger kontanter sakte inn i markedene, er en personlig beslutning. Aksjer stiger omtrent tre fjerdedeler av tiden, så oddsen støtter umiddelbar investering over dollar-cost-averaging. Men svimlende inn i markedene reduserer risikoen for å investere alt på feil dag, hvis det er en stor psykologisk bekymring, Richard. Sist, men ikke minst, vurder dine inntekts - og kapitalbehov fra disse TFSA-kontoene. Er disse langsiktige regnskapene du ikke har tilgang til i noen tid, eller vil disse regnskapene bli trukket på før snarere enn senere for kontantstrøm Bruk kontotimingen til å bestemme investeringstidshorisonten og din resulterende risikotoleranse som kan være forskjellig for forskjellige kontoer, til tross for at Din samlede risikotoleranse. Lykke til med TFSAs, Richard. De kan være gode verktøy, gitt de rette omstendigheter og beslutningstaking. Jason Heath er en avgift, kun rådgivende, sertifisert finansiell planlegger (CFP) på Objective Financial Partners Inc. i Toronto, Ontario. Han selger ingen finansielle produkter overhodet. Finn rådgiveren som er riktig for deg La oss samsvare med en pålitelig finansiell rådgiver som har ferdigheter, trening og tilnærming til penger som du investerer i. Du bør derfor overføre Private Company-aksjer til en TFSA eller RRSP. Overføre private selskapsandeler til en Tax Free Savings Account (TFSA) eller Registrert Retirement Savings Plan (RRSP) kan ikke være effektiv skatteplanlegging. Her er noen grunner til at: 1. Overføringen kan ha skattekonsekvenser for deg Hvis selskapet er et kanadisk kontrollert privat selskap, og aksjene du vil overføre ble kjøpt ved utøvelse av opsjoner, mellom utøvelseskursen på opsjonen og markedsverdien av aksjene på treningsdagen) vil bli gjenstand for skatt som følge av overføringen av aksjene til en TFSARRSP. Hvis verdien av aksjene har økt siden du opprinnelig kjøpte aksjene, vil du også innse en gevinst ved overføring av aksjene til TFSARRSP. Denne gevinsten vil bli gjenstand for inntektsskatt i overføringsåret. 2. Skattebehandling ved utgang kan ikke være like gunstig. Generelt vil et salg av aksjer til en tredjepart på en utgang føre til en gevinst i aksjeeiernes hender. Hvis aksjene kvalifiseres, kan enkelte aksjonærer kunne bruke sin levetidsgevinsterfritak, slik at de første 800.000 av gevinstene som realiseres, ville være skattefrie. Kapitalgevinstfritaket vil ikke være tilgjengelig ved eventuell disposisjon av aksjene, og ytterligere vil du ha konvertert kapitalgevinster (som har den mest gunstige skattebehandlingen) til inntekter når midlene trekkes tilbake fra RRSP. 3. Overføringen vil bruke TFSARRSP-bidragsgrenser. I de fleste tilfeller er aksjer i private aksjeselskaper en svært spekulativ investering. Hvis selskapet mislykkes, vil du ha slettet TFSA-bidragsgrensen eller RRSP-bidragsrommet som ble brukt til å overføre aksjene til den registrerte investeringen. 4. Investeringen må overvåkes kontinuerlig Når aksjene er i TFSARRSP, hvis du og andre aksjonærer i tilknytning til deg kollektivt eier en betydelig interesse (gt10 av enhver klasse) i selskapet, vil investeringen bli en Ikke-kvalifiserende investeringer og straffer vil bli brukt til investeringen er fjernet fra RRSPTFSA. Ved fjerning av aksjene fra RRSP vil verdien av aksjene fjernet fra din RRSP bli beskattet som inntekt i året de fjernes. Taksfri sparekonto - TFSA DEFINITION av skattefri sparekonto - TFSA En konto Det belaster ikke skatt på eventuelle bidrag, renter opptjent, utbytte eller kapitalgevinster. og kan trekkes tilbake skattefritt. Skattfrie sparekontoer ble introdusert i Canada i 2009 med en grense på 5.000 per år, som er indeksert for senere år. I 2013 ble innskuddsgrensen økt til 5.500 årlig. Bidragene er ikke fradragsberettigede og ubrukte rom kan overføres. Denne sparekontoen er tilgjengelig for personer i alderen 18 år og eldre og kan brukes til noe formål. BREAKING DOWN Skattefri sparekonto - TFSA Fordelene ved en TFSA kommer fra skattefritaket for eventuell inntekt fra investeringen. For å illustrere dette, kan vi ta to sparere: Joe og Jane. Joe legger pengene sine i en investering som gjør ham 7 år Jane gjør det samme, men innenfor en TFSA. Hvis både Jane og Joe gjør en 5.000 engangsbeleggsinvestering, har de hver sin 5.350 på slutten av året. Jane vil kunne trekke alle 5.350 uten straff, mens Joe ville bli beskattet på 350 han tjente. En registrert pensjons sparekonto (RRSP) er for pensjonering, mens en TFSA kan brukes til å spare for noe annet. Den skattefri sparekontoen adskiller seg fra en registrert pensjonskonto på to hovedveier: 1. Innskudd i en registrert pensjonsordning trekkes fra din skattepliktige inntekt. Innskudd i en TFSA er ikke skattefradragsberettiget.2. Utbetalinger fra en pensjonsordning vil bli fullt skattepliktig etter årets inntekt. Utbetalinger fra en TFSA er ikke skattepliktig. TSFA adresserer noen av de feilene som mange tror eksisterer i RRSP-programmet, inkludert muligheten til å returnere uttak til en TFSA på et senere tidspunkt uten å redusere ubrukt bidragsrom.